É, que o Nubank e o Santander Free sacudiram o mercado de cartões com o conceito do fim da (cara) anuidade, ninguém pode negar, e isso é claro ao menos pelo surgimento de vários concorrentes. Com o sucesso desses dois o maior banco do país através da sua subsidiária Credicard lançou o seu cartão de crédito sem anuidade também, mas será que vale a pena ? Qual é o mais interessante ? Vamos tentar apresentar os competidores e deixar vocês decidirem .
CONTRATAÇÃO
O primeiro ponto de um cartão de crédito é sem dúvidas a contratação dele, nesse quesito vamos tratar de dois pontos.
Da solicitação, bom solicitar o cartão tanto na Nubank, como no Credicard ou no Santander é muito fácil. Para o Nubank você precisará do aplicativo (que aliás é por onde você fará tudo), Credicard e Santander permitem a solicitação pelo site, que é responsivo então você consegue fazer o pedido também pelo seu celular ao entrar no site de qualquer um dos dois. Um detalhe extra é que no Nubank você precisará enviar uma foto dos seus documentos, mas o aplicativo também te mostra como fazê-lo, sem segredos, mas, uma etapa adicional.
Na hora da aprovação a fome de aumentar mercado e o tamanho das empresas fazem toda a diferença, o Santander em geral sempre aprova o cartão, e quando recusa em geral em pouco tempo ele realiza novas avaliações e envia o cartão. O Credicard como foi o último a entrar no jogo também costuma aprovar os cartões sem grandes poréns, entretanto o Nubank devido ao seu tamanho ainda é quem tem os critérios mais rigorosos de aprovação, ultimamente os relatos de pessoas que não conseguiram tem sido bem reduzidos mas com certeza são os mais frequentes ainda. Tudo claro considerando que seu crédito no mercado seja bom, e não haja nenhuma restrição no seu nome.
LIMITES
Os limites aprovados pelas empresas são bem diferentes, novamente o tamanho das instituições e a tolerância à calotes faz toda diferença. O Nubank ainda não consegue aguentar grandes calotes de seus clientes, diferentemente de Itaú e Santander que claro não desejam mas conseguem caso consigam.
A Credicard costuma fornecer um limite inicial interessante, compatível com o salário do solicitante e de acordo com o crédito do cliente no mercado, e conforme a pessoa vai utilizando o cartão esse limite costuma ser ajustado após um período.
O Santander por outro lado costuma adotar uma estratégia diferente, ele aperta o limite inicial de seus clientes, em geral fornece 1 salário mínimo aproximadamente, mas faz reajustes de limites frequentemente conforme o uso do usuário, então não se espante se em um ano seu limite chegar a 2 ou 2,5 mil. Já vi casos em que o limite de 1 mil inicial virou 16 mil de limite em 7 anos, e o salário do dono do cartão era de 1/3 ou 1/4 disso (cuidado ao usar o cartão hein)
Já o Nubank tem novamente pelo seu tamanho os critérios de limites que mais frequentemente são contestados pelos donos do roxinho. Caso você não tenha cartões nem empréstimos no mercado seu limite irá ser de aproximadamente 1,2x seu salário, caso tenha não se espante caso o limite venha em 350,00. O sistema de reajuste do roxinho também costuma ser bem lento e pequeno, conheço casos que após 2 anos o limite do cliente chegou a R$ 1 mil. Outros conseguiram chegar a isso em 1 ano, e outros em 2 anos chegaram a R$ 2 mil. Enquanto aos que recebem os limites mais altos no começo ? Esses não costumam ter revisões periódicas de limite. E não adianta solicitar aumento de limite viu, não conheci até hoje nenhum caso de sucesso na solicitação.
FATURA
Bom, estranho o tópico né, mas o sistema de pagamento deles são um pouco diferentes entre si então é bom destacar né já que fará a diferença de acordo com o tipo do usuário.
O Santander é o único dos três que fornece a fatura de qualquer forma que você precisar, eles enviam para seu endereço doméstico, te enviam por email, se quiser você entra no site e pega a segunda via, ou pelo aplicativo. Então não tem desculpa para dizer que não recebeu a fatura.
Nubank e Credicard não enviam a versão física, as faturas são recebidas via aplicativo onde você pode copiar o link do boleto e pagar no aplicativo do seu banco (normalmente), ou pode pagar pelo próprio aplicativo. A outra opção é receber via Email. Os três permitem que você pague no aplicativo caso você tenha relacionamento com o dono do cartão (Nubank, Santander e Itáu), no caso da Nubank o limite é disponibilizado na hora quando você paga pelo aplicativo.
JUROS
Bom, o ideal é que você pague a fatura do cartão de crédito, mas e SE não pagar ? Bom, basta você saber que o juros do cartão de crédito são os mais altos de TODOS, e no caso dos nossos estão entre os mais altos do MUNDO. Falando das três, a Nubank é que em geral tem a menor taxa de juros, seguida por Credicard e Santander. Mas na real ? Se você não conseguir pagar o cartão, tome outro tipo de empréstimo ou negocie com o cartão e liquide essa dívida, você não vai querer ver o estrago que uma dívida de R$ 1mil no cartão consegue fazer.
PROGRAMA DE RECOMPENSA
Pois é, e não é que apesar de ser de graça eles ainda tem programa de recompensa. Claro que eles são BEEEM diferentes dos cartões que possuem anuidade, mas para quem não estava esperando por nada, ponto para os programas.
O roxinho da Nubank é sem dúvidas o pior dos três. Recentemente a empresa fechou novas parcerias inclusive com a SMILES, e agora permite que você use os pontos do programa de recompensa para descontar débitos de passagens, hotéis, aluguéis de carro, Uber, entre outros, mas, o programa tem um problema enorme em relação aos seus concorrentes ... é pago. Sim, apesar de não ser cobrada anuidade para participar do programa de recompensas você tem que pagar. Você pode participar mensalmente e pagar 19,00 ou pagar 190,00 anuais pelo programa. Entretanto a empresa é MUITO honesta então, ela sabe que o programa não faz sentido para alguns de seus clientes, e ela fornece uma calculadora para que baseado nos seus gastos você possa ver se vale ou não a pena para você, legal né ?
O Credicard tem um programa de pontos limitado, mas, gratuito. Você tem alguns descontos em sites como Netshoes, Natura, Ponto Frio. Dois particularmente interessante são o na casa de shows da empresa o Credicard Hall que fornece 15% de desconto em shows e no site Decolar.com, detalhes consulte na página do cartão aqui.
O Santander por sua vez, libera o cartão para participar do seu programa de recompensa normalmente, claro que com alguns diferencias para seus outros cartões. Então por exemplo, enquanto um cartão pago pode render 1 ponto para cada 1 real gasto, o Free gera 1 ponto a cada 5 reais. Vale consultar também o prazo de expiração dos pontos.
APLICATIVOS
Os aplicativos das três são muito bons, não há muito o que se mencionar, passam por constantes melhorias, atendem muito bem aos seus clientes e são bem fáceis de aprender a utilizar, neles em geral você consegue fazer qualquer coisa que precise em relação ao seu cartão.
ATENDIMENTO
O atendimento das empresas é bem curioso, no caso de Credicard e Santander você consegue falar com as centrais de atendimento e elas são ... bem, centrais de atendimento, se você já teve que ligar para uma, especialmente de bancos e empresas de telefonia você já sabe como funciona. No caso da Nubank, você não tem essa opção telefônica, você precisa mandar uma mensagem pelo aplicativo e eles tem respondem. Funciona ? Sim, muito bem, quando eles entendem sua dúvida funciona muito bem. Eventualmente se for alguma pergunta mais informativa como limite, ou tipo de cartão você pode receber uma resposta evasiva ou alguma que possa fazer aparecer que eles não entenderam sua pergunta, mas eles entenderam acredite. Pessoalmente fui muito bem atendido pelas três empresas, no caso da Nubank já fui alvo de uma resposta evasiva, faz parte.
ANUIDADE/OUTROS CARTÕES
Bom, anuidade, é esse o tema afinal, não ? Vamos entrar nos detalhes desse quesito para as três.
No caso do Nubank, anuidade grátis é grátis mesmo, a empresa não tem mais nenhum outro tipo de cartão, então é de graça mesmo, sem asterisco nem letras miúdas. O único porém da empresa é ... o programa de recompensas que é pago, mas opcional. Então se você quiser um roxinho não tem muita escolha, analise, pegue o que tem, ou não.
Falando especificamente do Credicard, ela possui duas opções de cartões, uma com asterisco e outra sem. Se você optar pelo Credicard Zero, (é dele que falamos sempre), a anuidade é gratuita mesmo, e mesmo a participação no programa de recompensa também é. A empresa oferece ainda o Cartão Credicard Black de acordo com sua renda, nesse caso a anuidade é R$ 780,00, o programa de recompensa dá uma melhorada (mas nesse caso sugiro você analisar os que são pagos porque as opções costumam ser bem melhores), caso você gaste R$ 6.000,00 por mês no cartão, aí sim a anuidade é de graça. Bom, para mim fora do orçamento.
Já no Santander é onde o asterisco é realmente grande na anuidade, (não para a maioria das pessoas), primeiro, a empresa possui ao menos uma dezena de cartões, então há diversas outras opções conforme seu perfil de cliente mas todos em geral com anuidade se você não tiver relacionamento com o banco. Falando agora do Free, o asterisco dele é ... você precisa gastar ao menos R$ 100,00 por fatura, ou, paga um proporcional da anuidade, o que é bastante dinheiro já que costuma atingir quase R$ 30,00. Eu digo que é relativo o asterisco porque caso você coloque algumas contas ou serviços cadastrados nele, será difícil você não gastar R$ 100,00 no mês.
PLUS
O Plus desses cartões é o algo a mais que eles tem proporcionam, no caso do Santander e Credicard você já têm algum histórico caso queira abrir uma conta no banco. No caso da Nubank ela fornece a NUconta, que não é exatamente uma conta bancária, mas uma conta de investimento/pagamento, que tem como diferencial pagar 100% do CDI diariamente em rendimento no valor que fica na conta, que é uma taxa muito interessante especialmente considerando que você pode resgatar o valor a qualquer minuto e não tem custo nenhum, bancos grandes costumam pagar 70,80% do CDI na mesma situação, o que perde até para a poupança em muitos casos.
E aí ? Gostou ? Já se decidiu ? Conta para gente, se tiver alguma dúvida nos mande uma mensagem e vamos tentar te ajudar. Temos outros posts no blog falando de cartões, sinta-se a vontade para lê-los, deixaremos alguns aqui embaixo.
Obrigado pela companhia.
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