Tesouro Direto: A Nova Poupança

O tesouro direto foi teve um salto de investidores esse ano, já são mais de 70% a mais do que ano passado, então achei por melhor explicar algumas coisas dessa modalidade para os que tem interesse em entrar nele e tem medo ainda. Em breve falarei de outras modalidades de aplicação.

O Que é o Tesouro Direto ?

É um programa do governo federal que serve para você comprar títulos do governo, no fundo o que você está fazendo é emprestar dinheiro para o governo, que usa esse dinheiro para diversas coisas como: investir, pagar contas, controlar moeda em circulação entre outras. Ok, mas como funciona ? Simples você abre uma conta em uma corretora, escolhe entre 5 modalidades de investimento (unidas em 3 grandes grupos), e deixa seu dinheiro. Como outra vantagem ele garante uma renda que pode ser , fixa, variável ou fixa + variável. Vou explicar. 

Entendendo os Títulos:

Bom entendido o que é, vamos aos títulos, são 3 opções: Indexados ao IPCA, Pré-Fixados e Indexados à Selic. Vamos entender os 3, mas desde já lembro que todos possuem diversas datas de vencimentos, atendendo as mais variáveis estratégias, desde 3 até 34 anos só para dar a dimensão. Ah, importante dizer que todos títulos podem ser vendidos a qualquer momento, o que pode ser um ótimo ou um péssimo negócio como veremos.

Indexados ao IPCA: variável + fixa 

Esse é talvez o mais complicado de entender, ao comprar o título, sua remuneração nele é composta de duas partes, a inflação medida pelo IPCA + taxa pactuada no momento da compra. Resumindo, se você comprar o título a uma taxa 6% ao ano, e a inflação nesse mesmo ano for de 5%, isso quer dizer que anualmente você receberá os 6% + 5% = 11% naquele ano o que pode ser mais ou menos conforme a inflação alterne. 

Indicação: para quem quer garantir um aumento real, e para quem usa o tesouro como forma de pensar na aposentadoria, pois tem os maiores vencimentos (2050 é o maior hoje).

Prefixado: fixa

Esse é um dos mais simples, no momento da compra você pactua uma taxa e receberá ela até o vencimento do título caso o mantenha. Exemplo: se no momento da compra o título estiver a 12% você receberá isso até o vencimento. Esse título tem uma peculiaridade, se você olhar quanto custa 1 título, saberá quanto receberá mais ou menos de juros até o vencimento dele, porque esse título tende sempre a no vencimento valer R$ 1.000,00, então se eu compro ele hoje por R$ 500,00 e ele vence em 2020, lá eu receberei R$ 1.000,00 (precisa descontar as taxas por isso nunca dá R$ 1.000,00 certinho)
Indicação: Para quem acha que o juros vai cair, e quer garantir as remunerações do momento. Se acha que o Juros vai subir, aguarde, ou vá de um dos outros dois.

Indexado à Selic: Variável (fixa)

Sabe quando você ouve o jornal falando " O Banco Central manteve a Taxa básica de juros em x %" ? Bem essa taxa básica é a utilizada para esse aqui, conforme ela varia pra cima ou pra baixo seu ganho varia também. Entretanto esse título tem uma vantagem enorme sobre os outros (ou defeito dependendo do seu ponto de vista) que falarei a seguir
Indicação: é o mais prático para vender de todos, o melhor para quem quer vender de forma antecipada.

Como receber ?

Pode gerar estranheza mas o governo deixa você escolher como receber, são duas opções. Na primeira você aplica e recebe tudo na hora de resgate do título (ou na venda antecipada). Na segunda, você recebe semestralmente os juros do título que você contratou, recebendo no final apenas o que você aplicou inicialmente com leve correções.

Claro que o no primeiro caso seu valor recebido será muito maior, coisa de juros sobre juros mas isso é assunto para um outro dia, mas, o segundo meio é interessante se você precisa de uma renda complementar (aposentados por exemplo).

Como Participo ?

Participar é relativamente fácil, basta abrir a conta em uma corretora, ter no mínimo R$ 30,00, entra no site do tesouro ou na corretora e escolher. Você pode comprar o quanto quiser (limitado a R$ 1 milhão por mês, mas acho que isso não vai ser um problema para maioria), e desde que seja múltiplo de 0,01 do título. Exemplo: 1 título do tesouro Selic custa R$ 8.389,64 hoje, você pode aplicar nessa modalidade a partir de R$ 83,89 ou 0,01 do título, será difícil investir exatamente o quanto você quer porque o valor aplicado sempre tem que ser um múltiplo de 0,01 mas sem problema.  

atenção: Escolha bem sua corretora, a maioria é honesta e oferece tudo certinho mas recentemente houve um caso de uma corretora que depositava os títulos do cliente para ela (corretora) e não para o cliente. 

Quanto Custa ?

Os custos para investir no tesouro são basicamente 3, todos precisam pagar uma taxa de 0,3% para o Bovespa anualmente que é cobrada para ela fazer a gestão dos seus títulos. Além disso se você não operar pelo seu banco, você terá que fazer uma transferência para uma corretora e será cobrada a transferência. O último é a taxa de administração cobrada pela corretora, que varia absurdamente, de corretora para corretora, nos grandes bancos em geral gira em torno de 0,5% em corretoras menores pode ser de 0 %. Vale pesquisar, pois isso ao longo de décadas gera uma economia absurda. Ah ainda existe o custo de imposto mas até aí normal as alíquotas variam de 22,5% a 15% conforme os prazos, e o IOF cobrado se você vender o título em menos de 30 dias. 

Vale a pena ? 

A grande questão é sempre essa né ? Vale sim, escolha bem a corretora, que vale sim. O governo é considerado o credor mais seguro do país, afinal se ele quebrar quer dizer que o país inteiro quebrou. Atualmente está muito prático de investir no Tesouro, inclusive com um aplicativo lançado recentemente e barato. É uma interessante opção para aposentadoria, considerando o pagamento semestral e os longos prazos, além de possuir investimentos ligados à inflação que irão te garantir ganhos reais.

Mas atenção, há como perder dinheiro no Tesouro Direto ao invés de ganhar, e isso que explicaremos em nosso próximo Post. Vejo vocês lá.

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