Isenção de tarifas: Santander X Itaú x Bradesco x Caixa x BB

No meu primeiro post eu falei sobre como abrir algumas contas sem pagar tarifas, agora ainda nos bancos falaremos um pouco sobre os segmentos deles e como cada um é tratado para se livrar dos débitos de tarifas, para tal analisaremos os maiores bancos do país: Caixa, Itaú, Santander, Bradesco e Banco do Brasil. Caso não queira ver sobre todos, busque o banco que te interessa, frequentemente tentarei atualizar essas políticas já que elas mudam as vezes mas, já espero que já sirva de base. Existem opções de bancos digitais que não cobram também, como o NEON.

Caixa:

A Caixa dentre todos bancos é o único que não tem segmentação de clientes, todos independente do salário ou dinheiro no banco tem o mesmo tratamento nesse sentido, além de outras vantagens que serão abordadas em tópicos mais para frente. 

Para efeito de tarifas, a caixa tem um dos métodos de isenção dos mais complexos e flexíveis, pois tudo que você faz no banco de contabiliza pontuação e de acordo com essa pontuação você consegue preços diferenciados em cada um dos pacotes. Cada R$ 300,00 na poupança, ou R$ 400,00 em outros produtos como CDB vale 1 ponto, cada ano de conta vale 1 ponto, 1 cartão de crédito vale 4 pontos, internet banking vale 3, então vale a pena conferir o site e ver o que você consegue de pontuação. Assumindo apenas o CDB, 1 cartão de crédito e o internet banking por exemplo, você precisaria ter aplicado na poupança R$ 27.900,00 para garantir os 100 pontos que te garante a isenção dos pacotes nada mal conforme veremos mais para frente. 

Além dos 100 pontos ou mais, outras faixas a partir de 50 te garante alguns percentuais: entre 50 e 74 pontos o pacote especial por exemplo que custa R$ 34,20 sai por 15,98, já entre 75 e 99 pontos esse mesmo pacote sai por 7,99.

Itaú:

No Itaú as coisas já começam funcionar como seu concorrentes em geral praticam. 

Padrão:

Se você recebe menos de R$ 4.000,00 por mês ou tem menos de R$ 50 mil na conta você provavelmente estará no segmento padrão do banco, onde via de regra não há isenção para as tarifas, claro que se você negociar com seu gerente dependendo do que você tenha provável que você consiga, temos também a 
questão de parceria de empresas com o banco que podem gerar essa isenção.

Uniclass:

Se você ganha entre R$ 4 e 8 mil ou tem mais de R$ 50 mil aplicados, estará aqui provavelmente, para os clientes desse segmento, a isenção do pacote é apurada por faixas, conforme o volume em poupança, cdb, fundos, entre outros produtos do banco. De R$ 50 a 80 mil, você tem 50% de desconto na mensalidade do pacote que eles designam, acima de R$ 80 mil ganha 100% de isenção.

Outra vantagem desse segmento são caixas exclusivos nas agências, além de uma gama de produtos que se tornam disponíveis, entre outros. 

Personnalité:

Ganhos acima de R$ 8 mil ou R$ 75 mil em conta, você poderá estar aqui, nesse segmento dito premium, ocorre o mesmo que no anterior, só que para 50% de isenção o valor mantido fica entre R$ 75.000,00 e 149.999,99 e para 100% de isenção a partir de R$ 150.000,00. Adicione aí que nesse segmento os eventos que ocorram além do pacote, e a anuidade do cartão de crédito, seguem os mesmo percentuais de isenção do pacote. 

Outras vantagens do segmento são as agências exclusivas, e fundos e produtos financeiros exclusivos com taxas diferenciadas.

Santander:

O Santander adota políticas parecidas com as dos Itaú, onde clientes comuns não tem uma política de isenção, (claro que com negociações, acordos com empresas,: ele consegue algo). 

Van Gogh: 

Para clientes que possuem renda entre R$ 4 e 8 mil, ou aplicações acima de R$ 50 mil. Possui alguns benefícios que não são o foco agora em cartões e produtos financeiros, trataremos disso outra hora. Para efeito de redução, clientes são considerados alguns produtos do banco como CDB, poupança, fundos, etc. Para valores entre R$ 50.000,00 e 79.999,99 você consegue 50% de isenção, acima de R$ 80.000,00 , você atinge a isenção.

Select: 

Para os que ganham acima do valor do Van Gogh, as regras são as mesmas mudam os valores, a partir de 01.03.2017 as regras de apuração do banco serão, de 50% de isenção para valores de R$ 80.000,00 a 149.999,99 e 100% de isenção para valores acima de R$ 150.000,00. Considerando os mesmo produtos mencionados acima.

Bradesco:

No Bradesco ocorre uma mistura de Caixa com Itau e Santander, para apuração. Ele tem segmentos e apura aplicação como seus pares privados, e tem um programa de pontuação como a Caixa.
Para os clientes padrão (ganhos inferiores a R$ 4 mil e com menos de R$ 40 mil em aplicações), apenas isenção para negociações, ou acordo com empresas.

Exclusive: 

Para clientes que possuem renda entre R$ 4 e 10 mil, ou aplicações acima de R$ 40 mil. Isenção de 50% para valores mantidos nos produtos do banco entre R$ 50 e 80 mil e de 100% para valores acima de R$ 80 mil. 

Prime: 

Acima de R$ 10 mil de renda você estará aqui. Terá duas maneiras de apuração, pelos pontos do programa de fidelidade e pelo seu volume financeiro no banco. 

Pela pontuação, terá 50% de isenção se tiver de 30,01 a 45 pontos e isenção de 100% acima dos 45 pontos. (pontuação para quem ingressou no segmento até 28.02.15)

Pela aplicação, terá 50% de isenção quem obtiver de R$ 100 a 150 mil e 100% de isenção para quem obtiver mais de R$ 150 mil. 

BB:

No Banco do Brasil, como seus pares, segmento padrão, precisam de negociação ou parcerias caso a caso.

Estilo: 

Para os que possuem uma renda mais alta (não especificada pelo banco), há a opção de isenção de 50% para quem possua de R$ 75.000 a 149.999,99 e de 100% para quem possua mais de R$ 150.000,00.

Conclusões:

Apresentei aqui alguns dos dados dos grandes bancos do país,  para garantir a isenção de algumas tarifas, mas caso você ainda não esteja em nenhuma dessas situações, na introdução lá em cima está o link para outras opções para não pagar por esses serviços do banco (foi abordado no post anterior).

Espero ter ajudado de alguma forma você em sua busca, não deixe de comentar com o que quiser.  

O próximo post falará sobre um outro gasto bem chato, o cartão de crédito. 

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