Comprar ou alugar ? O Financiamento Imobiliário

Comprar a casa própria, eis o nosso assunto de hoje. Comprar o imóvel próprio é sem dúvidas o maior sonho dos brasileiros, e claro que quase ninguém tem o dinheiro necessário para fazer isso diretamente e acaba recorrendo ao financiamento imobiliário, por isso esse é o nosso tema hoje. Vamos ver quais as vantagens e desvantagens desse financiamento  que afeta a vida das pessoas por tantos anos. 

Financiar ?

O motivo para financiar o imóvel não passam de 2. Na primeira situação você não tem dinheiro suficiente para comprar o imóvel desejado e utiliza do financiamento para complementar seu sonho. Na segunda você tem o dinheiro e mesmo assim opta por financiar, pode parecer que não faz sentido mas explicaremos porque algumas pessoas utilizam-se dessa ferramenta. 

Vale a Pena ?

Há sempre uma questão se vale a pena financiar o imóvel, alugar, pagar a vista, essa é uma questão muito complexa então vamos por partes. Você decidiu que vai comprar um imóvel, pagar à vista ou financiar ? Considerando nossa realidade econômica, é relativo, se você conseguir um financiamento a 9% ao ano por exemplo e conseguir alguma aplicação que pague 11%, por exemplo, vale a pena financiar, já que sua aplicação vai pagar o financiamento e ainda sobrar algo. 

Agora, alugar x comprar, esse racionalmente falando vai pelo mesmo caminho do anterior, um aluguel custa em média 7% o valor do imóvel ao ano, se você tem um financiamento 9% e uma aplicação a 11%, compensa alugar e aplicar o restante. Mas a questão comprar x alugar é muito mais complexa porque envolve fatores psicológicos, de segurança. Você consegue viver sem saber se amanhã terá dinheiro para pagar seu aluguel caso haja algum problema no mercado financeiro ? Tem família ? Imagina para alguém que viveu o problema Color, ver da noite para o dia seu dinheiro sendo confiscado. São muitos fatores nesse sentido a considerar. 

O que afeta o financiamento ?

Vários são os fatores que afetam o financiamento imobiliário, algumas condições específicas conforme o banco por exemplo qual o valor máximo de financiamento, para alguns bancos é de 70% para outros 90%. Além disso, outras coisas que afetam são, valores financiados, incentivos do governo, sistema de financiamento, seu salário, imóveis novos ou usados, prazos. Deu para entender que a equação não é tão simples assim.

Tudo começa quando você escolhe o imóvel, algumas construtoras fazem parceiras com uns bancos para tentar te incentivar a financiar por eles. Faça suas próprias análises. Para você saber a Caixa é responsável por mais de 70% dos financiamentos, uma das razões é o programa do governo minha casa minha vida, outra boa razão é que ela financia grande parte das construções em casas o que entra em linha com o que  mencionamos acima. 

Algo que será determinante para seu financiamento é sua renda, já que por determinação do governo não se pode usar mais de 30% da renda para pagar o financiamento então isso será um fator determinante. A parte boa é que no site da própria caixa, há um simulador no qual você insere dados do imóvel, e ele te fala quanto você precisa dar de entrada, qual sua taxa de juros inclusive seu seguro. Algo fará realmente a diferença nessa simulação, seu salário, ele será o mais determinante para quanto você terá que dar de entrada. Não vou me estender muito, entre no site e simule é bem simples.

O prazo do financiamento também afeta, assim como a idade da pessoa mais velha requisitando o empréstimo já que há limite de idade para que o financiamento seja quitado. Análise esse quesito idade com cuidado, principalmente quando quiser envolver pais em financiamentos. Algo que vale a pena mencionar são os subsídios do governo para algumas moradias de interesse social. 

O sistema de pagamento também é pouco comentado mas interfere bastante no volume final, faremos um comparativo entre uma simulação por ambos, por hora, saiba que estamos falando do sistema PRICE X SAC. Em um suas parcelas são fixas do início ao fim, no outro você paga mais no começo e paga bem menos ao fim.

Conclusões:

Financiar o imóvel é uma etapa muito importante na vida das pessoas, para a absoluta maioria será algo que acontecerá na vida, então análise com cuidado todos fatores que mencionamos acima, você vai ver qual a diferença financeira que isso pode te trazer ao longo dos anos de financiamento. 

Diria que as decisões que você vai tomar aqui passam por duas etapas muito importantes, a certeza de que vai finalmente comprar sua casa e depois uma análise bem profunda dessa decisão que te acompanhará por muitos anos da sua vida.